מחשבון - שיעור 11

קרן השתלמות לעצמאי - ההטבה הכי משתלמת

הזן הכנסה ומס שולי. תראה את הטבת המס + צבירה.

מחשבוןמתוך: מס, פנסיה וביטוח לעצמאי - מה שלא לימדו אותך12 דק׳ שיעור

שיעור קצר - איך להשתמש בכלי הזה

קרן השתלמות היא ההטבה השנייה (אחרי פנסיה) שעצמאי בישראל יכול לקבל. ההטבה: ניכוי מס על הפקדה עד 4.5% מהכנסה חייבת + פטור ממס רווחי הון אם משאירים את הכסף 6 שנים. ההפקדה השנתית המקסימלית עומדת על כ-20,520 ₪ (2026), והפטור הוא על הפקדה עד תקרה של 264,000 ₪ הכנסה חייבת. כסף שמופקד היום - אחרי 6 שנים אפשר למשוך הכל ללא מס. בריבית 5% בשנה, 6 שנים של הפקדה מקסימלית = כ-150,000 ₪ נטו פטור ממס. רוב העצמאים לא מפעילים את זה כי 'זה מסובך' - בפועל לוקח 10 דקות לפתוח.

למה זה חשוב

חישוב הפקדה אופטימלית לקרן השתלמות 2026

איך למלא

מלא כל שדה בהתאם למצב הנוכחי שלך. הנתונים נשמרים אוטומטית בדפדפן. ניתן לחזור ולעדכן.

המשימה שלך

השבוע: השווה 3 קרנות השתלמות לעצמאי (אלטשולר, מיטב, פסגות). פתח אחת בנקאית. הגדר הוראת קבע של 1,710 ₪ לחודש (=20,520 ₪ בשנה).

⚠️ הטעות הנפוצה

להגיד 'אעשה קרן השתלמות בשנה הבאה'. כל שנה של דחיה - 7,000 ₪ הטבה שנעלמת + 6 שנים מאוחר יותר ההכסף יהיה פטור. עצמאי בן 30 שמתחיל בגיל 35 - 5 שנים פחות של ריבית דריבית עם 50,000+ ₪ פחות בקרן.