פקטורינג
Invoice Factoring
הגדרה קצרה
פקטורינג הוא מכירת חשבוניות פתוחות לחברת מימון בתמורה לכסף מיידי (70-90% מערך החשבונית). החברה גובה מהלקוח ומחזירה לכם את היתרה בניכוי עמלה. פתרון מהיר לבעיות תזרים ב-B2B.
הסבר מלא
תהליך פקטורינג: (1) מוכרים לחברת הפקטורינג חשבוניות שטרם שולמו. (2) מקבלים 70-90% מהסכום מיד. (3) חברת הפקטורינג גובה מהלקוח. (4) מקבלים את היתרה פחות עמלה (1-5% בד'כ). שני סוגים: Recourse - אם הלקוח לא משלם, אתם אחראים. Non-recourse - הסיכון עובר לחברת הפקטורינג (יקר יותר). יתרון: ללא הלוואה, ללא ביטחונות. חיסרון: עמלות גבוהות לאורך זמן. מתאים ל: עסקים עם לקוחות B2B גדולים, ממשלה, תנאי Net-60+.
דוגמה מהשטח
חברת ניקיון עם חוזי עירייה: חשבוניות ב-300,000₪ עם תשלום שוטף+90. פקטורינג: קיבלו 255,000₪ מיד (85%). לאחר 90 יום: קיבלו עוד 30,000₪ (יתרה פחות 5% עמלה). עלות: 15,000₪. שווה לשמור על פעילות.
מה זה פיקטורינג חשבוניות
פיקטורינג (Factoring) הוא מכירת חשבוניות עתידיות לחברת פיקטורינג תמורת מזומן מיידי. עסק שמכר ב-100,000 לשוטף+60 - חברת פיקטורינג תשלם מיד 85,000-90,000 ותגבה את 100,000 מהלקוח כשמגיע המועד. הכלי פותר בעיית גישה מהירה למזומן ללא הלוואה.
עלות פיקטורינג
עלות פיקטורינג: 1-3% לחודש מסכום החשבונית. חשבונית 100,000 בשוטף+60 - עלות 2,000-6,000. יקר יותר מהלוואה בנקאית (ריבית שנתית 12-36%) אבל: ללא ביטחונות, מהיר (1-3 ימי עסקים), ומבוסס על איכות הלקוח ולא על העסק המוכר.
פיקטורינג מול הלוואות
הלוואה בנקאית: ריבית נמוכה יותר, מחזירים קרן + ריבית, דורשת ביטחונות/היסטוריה. פיקטורינג: ריבית גבוהה יותר, 'מוכרים' חשבונית, ללא ביטחונות, מתאים לגידול מהיר. עסקים שבוחרים פיקטורינג: גדולים מהיר ואין זמן לאשראי בנקאי, או שאין היסטוריה.
פיקטורינג הפוך (Reverse Factoring)
ב-Reverse Factoring: לקוח גדול מסייע לספקים הקטנים שלו לקבל מימון מהיר. הספק הקטן מוכר לבנק חשבונית שהלקוח הגדול אישר. הריבית נמוכה יותר כי הבנק סומך על הגדול. נפוץ בשרשראות אספקה של רשתות קמעונות גדולות.
שאלות נפוצות
האם פיקטורינג מתאים לכל עסק?+
מתאים לעסקים עם: חשבוניות B2B (לא B2C), לקוחות עם מוניטין תשלום טוב, ומשבר תזרים שלא ניתן לפתור מהר בדרכים אחרות. לא מתאים: עסקי B2C, לקוחות בסיכון גבוה, או כשהעלות לא מצדיקה את הנוחות.
מה ההבדל בין Recourse לNon-Recourse Factoring?+
Recourse: אם הלקוח לא משלם - חברת הפיקטורינג חוזרת אליכם לגבייה. Non-Recourse: חברת הפיקטורינג לוקחת את הסיכון לגמרי. Non-Recourse יקר יותר אבל מגן מסיכון חדלות פירעון של לקוח.
כמה זמן לוקח לקבל כסף בפיקטורינג?+
בדרך כלל 1-3 ימי עסקים מאישור החשבונית. חברות פיקטורינג ישראליות (כמו IDB, מימון נייד ועוד) מציעות מסלולים שונים. תהליך פתיחת חשבון ראשוני: 5-10 ימי עסקים.
שירותים קשורים
מונחים קשורים
רוצים להפוך את התיאוריה לתוצאה בעסק?
בפגישת אבחון של 90 דקות נעבור על המספרים שלכם ונבנה תוכנית פעולה. אם אתם מעדיפים ללמוד עצמאית - האקדמיה כאן.