תזרים 13 שבועות
הכלי הקריטי ביותר לניהול מזומן בעסק קטן ובינוני
מתודולוגיית 13 השבועות נותנת לכם ראייה 90 יום קדימה על כניסות ויציאות כסף - ומאפשרת לפעול לפני שמשבר מגיע.
מה יש כאן ואיך משתמשים בזה
- סוג הכלי
- תבנית · מחשבון בעמוד
- היקף
- 4 פרקים + מחשבון אינטראקטיבי בעמוד
השיטה כולה כתובה כאן בעמוד, חינם ובלי הרשמה. אפשר לקרוא, למלא את המחשבון עם המספרים של העסק שלכם, ולעבוד לפי הפרקים לפי הסדר.
נסו עכשיו - חינם
נקודת פתיחה
תזרים שבועי חוזר
תשלומים חד-פעמיים (עד 4)
מהו תזרים 13 שבועות ולמה זה קריטי
תזרים 13 שבועות הוא כלי ניהולי שמאפשר לראות - שבוע אחרי שבוע - מה צפוי להיכנס ומה צפוי לצאת מהחשבון שלכם, לאורך שלושה חודשים קדימה.
למה 13 שבועות? כי זה אופק מספיק ארוך כדי לזהות בעיות ולפעול עליהן - אבל מספיק קצר כדי שהמספרים יהיו אמינים.
עסקים לא קורסים בגלל חוסר רווחיות - הם קורסים בגלל חוסר מזומן. עסק רווחי בדוח P&L יכול לא לשלם שכר בגלל בעיית תזרים. הכלי הזה מונע את זה.
שימו לב: 80% מהעסקים שפונים אלינו בחדלות פירעון היו רווחיים על הנייר. הבעיה לא הייתה הרווחיות - הייתה עיוורון תזרימי. הם לא ידעו מה עומד לקרות.
איך בונים את הטבלה
הטבלה מורכבת מ-3 חלקים: כניסות כסף צפויות, יציאות כסף צפויות, ויתרת מזומן בכל שבוע.
פתחו גיליון Excel עם 14 עמודות
עמודה ראשונה: קטגוריות. עמודות 2-14: שבועות 1-13. בשורות האחרונות: יתרה פתיחה, סה"כ כניסות, סה"כ יציאות, יתרת סגירה.
פעולה: הורידו את התבנית המוכנה שמצורפת למדריך זה
מלאו כניסות צפויות
כניסות = תשלומים מלקוחות שצפויים להתקבל (לא חשבוניות שיצאו - כסף שייכנס לחשבון). כולל: תשלומים שוטפים, סגירות צפויות, מקדמות.
פעולה: לכל כניסה: מי הלקוח, כמה, באיזה שבוע - ורמת ביטחון (גבוהה/בינונית/נמוכה)
מלאו יציאות צפויות
יציאות = כל תשלום שייצא: שכר, שכירות, ספקים, הלוואות, מע"מ, מקדמות מס, משיכות בעלים. חלקו לקבועות (חוזרות כל שבוע/חודש) ומשתנות.
פעולה: ספקים - בדקו מתי בדיוק מגיע תשלום. מע"מ - חשבו 2 חודשים קדימה
חשבו יתרת סגירה שבועית
יתרת סגירה = יתרת פתיחה + כניסות - יציאות. כל שבוע עם יתרה שלילית הוא שבוע שדורש פעולה.
פעולה: סמנו בצהוב שבועות עם יתרה מתחת ל-100,000 ₪. סמנו באדום יתרה שלילית.
| קטגוריה | שבוע 1 | שבוע 2 | שבוע 3 | שבוע 4 |
|---|---|---|---|---|
| יתרת פתיחה | 250,000 | 180,000 | 210,000 | 140,000 |
| כניסות - לקוחות שוטפים | 80,000 | 120,000 | 60,000 | 90,000 |
| כניסות - סגירות חדשות | 0 | 30,000 | 0 | 50,000 |
| יציאות - שכר | 120,000 | 0 | 0 | 120,000 |
| יציאות - ספקים | 15,000 | 20,000 | 80,000 | 10,000 |
| יציאות - שכירות | 15,000 | 0 | 0 | 15,000 |
| יציאות - אחר | 0 | 100,000 | 50,000 | 0 |
| יתרת סגירה | 180,000 | 210,000 | 140,000 | 135,000 |
מה עושים עם המידע
5 פעולות שנגזרות מהתזרים:
- 1.שבוע עם יתרה שלילית → פעלו עכשיו: הזיזו גבייה, דחו תשלום ספק, פיתחו אשראי
- 2.פער כניסות גדול → דחפו סגירות מוקדמות: הציעו הנחה לתשלום מוקדם (1-2%)
- 3.ריכוז תשלומים גדולים בשבוע אחד → פצלו תשלומים ל-2-3 שבועות
- 4.עודף מזומן קבוע → השקיעו בפקדון, פיתוח, או הגדלת מלאי אסטרטגי
- 5.שינוי בין תחזית לביצוע → עדכנו כל שבוע ולמדו מהפער
טיפ: עדכנו את הטבלה כל יום ראשון, 15 דקות. אחרי חודש - תראו דפוסים. אחרי רבעון - תוכלו לנבא את העסק שלכם.
אזהרות נפוצות
טעויות שחוזרות על עצמן:
- מילוי על בסיס חשבוניות ולא על בסיס מזומן - טעות קריטית. תזרים = כסף שנכנס לחשבון בפועל
- לא לכלול מקדמות מס ומע"מ - אלו ה'הפתעות' שמכניסות עסקים לקשיים
- תחזית אופטימית מדי - הכניסו רק סגירות שיש להן סיכוי מעל 70%
- לא לעדכן שבועי - תזרים לא מעודכן שווה אפס
- לא לכלול משיכות בעלים - זה כסף שיוצא כמו כל הוצאה אחרת
רוצים את הגרסה להדפסה?
כל התוכן שלמעלה פתוח וחינמי, בלי הרשמה. השאירו פרטים כדי לפתוח את הגרסה המסודרת להדפסה או לשמירה כ-PDF, ונחזור אליכם אם תרצו שנעבור על זה יחד.
רוצים ליישם את זה עם יועץ?
שני מסלולים - בחרו מה נכון לכם עכשיו
איתן או ליגל יעברו על הנתונים שלכם, יסבירו מה התוצאות אומרות, ויגידו בדיוק מה הצעד הנכון הבא - ללא עלות, ללא מחויבות.
קבעו שיחה120 דקות עם איתן או ליגל על המספרים והמצב של העסק שלכם. יוצאים עם מפת דרכים כתובה: סדר עדיפויות, החלטות וצעדים לביצוע.
לפרטים ותיאום