Plan B Business
Services financiers

Arrêtez de vendre des contrats à l'unité.
Imposez le conseil patrimonial récurrent.

Nous accompagnons les dirigeants de cabinets de courtage en assurance (IAS, IOBSP, ORIAS) et de conseil en gestion de patrimoine retraite réalisant entre 250 K$ et 5 M$ de chiffre d'affaires annuel, fatigués de la course aux commissions ponctuelles. Notre accompagnement de 12 mois construit votre revenu récurrent (retainers conseil + commissions de gestion sur PER, PERin, assurance-vie), structure votre cabinet et fait passer la marge nette de 14-20% à 28-35%.

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Réalité du secteur

8 schémas que nous voyons chez plus de 70 % des Courtiers en assurance et conseillers en retraite

85%
Fréquence

Modèle économique 100% commission sur souscription (pas de revenu récurrent)

Cause racine : Chaque mois repart de zéro. Course aux nouveaux contrats. Trésorerie instable. Pas de valeur de cession du cabinet.

Ce que nous faisons : Bascule vers un modèle mixte : commissions de souscription (première année) + commissions de gestion récurrentes (1% sur les encours assurance-vie/PER) + retainers conseil annuels (1 200-4 800 €/an par client patrimonial). Objectif : 40%+ de CA récurrent sous 18 mois.

80%
Fréquence

Réglementation DDA et ACPR qui alourdit chaque souscription

Cause racine : La directive distribution d'assurance (DDA) impose un devoir de conseil documenté, une analyse des besoins, une justification du conseil. Chaque dossier prend 2 à 3 fois plus de temps qu'il y a 5 ans.

Ce que nous faisons : Industrialisation du process DDA : trame standard d'analyse des besoins, bibliothèque de justifications type, outil de comparaison automatisée (Quantalys, Harvest, O2S, MoneyPickr). Réduction du temps par dossier de 6h à 2h. (Note : nous coordonnons avec votre conformité et votre conseiller juridique - nous ne fournissons pas de conseil réglementaire.)

75%
Fréquence

Cabinet généraliste (assurance auto/habitation + santé + prévoyance + retraite + emprunt)

Cause racine : Le dirigeant accepte tous les dossiers. Aucune spécialisation. Marges érodées sur les contrats commodity (auto, habitation, santé).

Ce que nous faisons : Spécialisation sur 1 ou 2 segments à plus forte marge (prévoyance dirigeants TNS, PER et assurance-vie patrimoniale, assurance emprunteur premium, retraite supplémentaire entreprise). Abandon progressif des contrats commodity (renvoi vers comparateurs) ou packaging dans une offre globale.

75%
Fréquence

Aucun CRM, gestion sur Excel ou logiciel basique

Cause racine : Le cabinet gère ses clients sur Excel, son extranet courtier ou un logiciel basique. Pas de segmentation patrimoniale. Pas de pilotage des renouvellements et de la déperdition.

Ce que nous faisons : Déploiement d'un CRM métier (Manymore, Quantalys, O2S, Harvest Big Expert). Segmentation patrimoniale (top 50 clients, mid-tier, mass market). Pilotage des renouvellements et de la déperdition. Tableau de bord hebdomadaire.

70%
Fréquence

URSSAF et statut social du dirigeant non optimisés

Cause racine : Dirigeant en EI ou en SARL gérant majoritaire (TNS) sans optimisation. Charges sociales et impôt sur le revenu non pilotées.

Ce que nous faisons : Audit du statut juridique (EI vs. SARL gérant majoritaire vs. SAS Président) et de la rémunération dirigeant avec votre expert-comptable. Étude SCI patrimoniale et holding pour la valorisation du cabinet. (Note : nous coordonnons avec votre expert-comptable et votre conseiller fiscaliste - nous ne fournissons pas de conseil fiscal.)

80%
Fréquence

Pas de moteur d'acquisition structuré (acquisition par bouche-à-oreille uniquement)

Cause racine : Tous les nouveaux clients viennent des recommandations. Aucune stratégie d'acquisition active. Croissance plafonnée.

Ce que nous faisons : Leadership d'opinion sur LinkedIn (3 publications par semaine sur la retraite, la prévoyance, l'optimisation patrimoniale). Partenariats de recommandation avec experts-comptables, notaires, banquiers privés. Stratégie de prises de parole en CCI et chez les associations professionnelles (DAF, dirigeants TNS).

75%
Fréquence

Concurrence des comparateurs en ligne (LesFurets, LeLynx, MeilleurTaux) sur les contrats commodity

Cause racine : Les comparateurs cassent les marges sur l'auto, l'habitation, la santé, l'emprunteur. Le client compare et choisit le moins cher.

Ce que nous faisons : Ne pas concourir avec eux sur les contrats commodity (vous perdrez). Vous repositionner sur le conseil patrimonial premium ou sur des niches techniques (prévoyance dirigeants TNS, PER haut de gamme, assurance emprunteur sur dossiers complexes). Le client patrimonial veut un conseil personnalisé, pas un comparateur.

70%
Fréquence

Aucun pilotage du portefeuille (encours gérés, taux de rétention, LTV par client)

Cause racine : Le dirigeant regarde le chiffre d'affaires mensuel mais ignore l'encours total gérés, le taux de rétention annuel, la LTV par segment.

Ce que nous faisons : Tableau de bord mensuel : encours gérés (assurance-vie, PER, PERin), taux de rétention annuel (cible 92%+), LTV par segment (cible 8 K€-25 K€ sur 10 ans), nombre de contrats par client (cible 3,5+).

Benchmarks

Les chiffres que nous visons

KPIMoyenne du marchéObjectif Plan BÀ 12 mois
% du chiffre d'affaires récurrent (commissions gestion + retainers)15-25%45%+Objectif : 30-50%
LTV client patrimonial (sur 10 ans)3 000 €-6 000 €15 000 €+Objectif : 10 000 €-20 000 €
Encours gérés par conseiller8 M€-15 M€30 M€+Objectif : 20 M€-40 M€
Taux de rétention annuel client patrimonial78-86%92%+Objectif : 88-94%
Nombre de contrats moyen par client1,5-2,23,5+Objectif : 2,8-4,0
Marge nette (après charges et URSSAF)14-22%28-35%Objectif : 24-34%
Heures hebdomadaires du dirigeant50-65<40Objectif : 35-48
Modèle d'engagement

À quoi ressemble notre collaboration

  1. 01

    Mois 1 : audit du portefeuille et financier

    Nous reprenons 24 mois de chiffre d'affaires par segment (auto/habitation/santé/prévoyance/PER/assurance-vie/emprunteur), votre encours gérés, votre taux de rétention, votre marge nette par segment. Nous identifions les 2 à 3 leviers à plus fort impact.

  2. 02

    Mois 2-3 : spécialisation + retainer conseil

    Définition de votre spécialisation (prévoyance TNS, PER patrimonial, ou retraite supplémentaire entreprise). Construction de l'offre retainer conseil annuel (1 200-4 800 €/an). Migration des 30 à 50 meilleurs clients en pilote. Industrialisation du process DDA.

  3. 03

    Mois 4-6 : moteur d'acquisition + CRM

    Lancement du rythme LinkedIn pour le dirigeant. Mise en place de 5 à 10 partenariats de recommandation (experts-comptables, notaires, banquiers privés). Déploiement du CRM patrimonial. Segmentation du portefeuille.

  4. 04

    Mois 7-12 : effet cumulé + liberté

    Les retainers conseil + commissions de gestion atteignent 40-45% du CA. Marge nette améliorée de 10 à 14 points. Le dirigeant baisse son temps souscription et se concentre sur le conseil haute valeur. Nous passons à un rythme trimestriel.

Questions fréquentes des dirigeants de Courtiers en assurance et conseillers en retraite

Pour quelle taille de cabinet est-ce adapté ?−
Cible idéale : cabinets de courtage en assurance (IAS) ou conseil en gestion de patrimoine (IOBSP, ORIAS, statut CIF si applicable) de 250 K$ à 5 M$ de chiffre d'affaires avec 1 à 8 conseillers. En dessous de 250 K$, vous êtes en phase de construction. Au-delà de 5 M$, vous avez besoin d'une direction d'exploitation interne et de structures plus complexes.
Travaillez-vous avec les agents généraux d'assurance (AXA, Allianz, MMA, Generali) ?+
Non. Les agents généraux sont liés par mandat exclusif à leur compagnie et leur marge de manoeuvre stratégique est très limitée. Nous ne travaillons qu'avec les courtiers indépendants et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) indépendants.
Et la réglementation ACPR, ORIAS, DDA, RC professionnelle ?+
Indispensable. Votre inscription ORIAS (IAS, IOBSP, CIF si applicable), votre RC professionnelle adaptée aux montants engagés, et votre conformité DDA sont des prérequis. Nous intégrons leur maintenance dans votre roadmap (formation annuelle 15h IAS/IOBSP, audit annuel de conformité). (Note : nous coordonnons avec votre conformité et votre conseiller juridique - nous ne fournissons pas de conseil réglementaire ni de conseil financier réglementé.)
Nos clients ne paieront jamais un retainer conseil annuel.+
Croyance fréquente. Testez-la sur vos 30 meilleurs clients patrimoniaux (encours supérieur à 150 K€), proposez-leur le forfait Conseil Patrimonial Annuel à 1 200 €/an (2 RDV bilan + revue annuelle + reporting trimestriel + accès hotline). 12 à 20 sur 30 disent oui. Les autres restent au modèle commission - vous ne perdez rien. Les top 10% disent oui au forfait Premium à 4 800 €/an.
Et la concurrence des banques privées (Rothschild, Edmond de Rothschild, Lombard Odier) sur les gros patrimoines ?+
Vous avez 2 différenciateurs clés : l'indépendance (vous n'êtes pas lié à un produit maison, vous choisissez les meilleurs supports du marché pour le client) et la proximité (le client a votre numéro de portable, pas un standard de banque privée). Nous vous aidons à marquer ces différences clairement dans votre positionnement et votre expérience client.
Aidez-vous au choix du logiciel métier (O2S, Harvest Big Expert, Quantalys, Manymore, MoneyPickr) ?+
Nous sommes agnostiques sur l'outil. Nous vous aidons à évaluer si votre solution actuelle freine la croissance (CRM, agregation de comptes, reporting client, simulation patrimoniale, conformité DDA) et à basculer si nécessaire. Pas de commission éditeur ni rebrokerage.
Et si je veux vendre mon cabinet (cession de fonds de commerce / cession de parts) ?+
La valorisation d'un cabinet de courtage ou de CGP dépend principalement de la récurrence des commissions de gestion (multiple 2x à 4x du CA récurrent) et de la qualité du portefeuille. Le travail que nous faisons (retainers conseil, encours en assurance-vie/PER, fidélisation client, processus documentés) peut fortement augmenter la valorisation. Anticipez 24 à 36 mois avant la cession. Cela fait partie de notre offre Partenariat Étendu.
Et l'intelligence artificielle / robo-advisors (Yomoni, Nalo, WeSave) qui menacent le conseil patrimonial ?+
Question critique. Les robo-advisors prennent les patrimoines de 5 K€ à 80 K€ (segment où la marge conseil était déjà faible). Au-delà de 100 K€, le client veut un conseil humain personnalisé sur la fiscalité, la transmission, la dimension familiale. Notre travail vous positionne sur ce segment défendable.
Qui réalise le travail ?+
Ligal Frish et Eitan Eshtemaker - les deux cofondateurs. Vous parlerez aux mêmes personnes qu'au premier appel stratégique.
Quelle est votre grille tarifaire ?+
Diagnostic Intensif : 2 500 $ (paiement unique). Conseil Opérationnel : 3 500 $/mois. Partenariat Étendu : 8 500 $/mois. Les honoraires sont facturés en USD; taxes selon la réglementation applicable. Engagement standard de 12 mois, puis reconduction mensuelle. Chaque mission démarre par un devis personnalisé après l'appel découverte gratuit.

Arrêtez la course aux commissions. Imposez le conseil patrimonial récurrent.

Appel stratégique de 30 minutes. Nous diagnostiquerons vos 2 principaux leviers et vous dirons si nous sommes faits pour collaborer. Pas de pitch. Pas de pression.

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