Problema común
Problemas de flujo de caja
La facturación se ve bien pero siempre estás preocupado por las nóminas del viernes.
Síntomas que reconocerás
- →El saldo bancario es el único número que revisas a diario
- →Aplazas sistemáticamente los pagos a proveedores para gestionar la caja
- →Las nóminas generan ansiedad incluso en meses rentables
- →Te haces retiros personales según lo que hay en el banco, no según lo que ganaste
- →Los pagos de IVA y modelo 130/131 te sorprenden cada trimestre
Causas raíz
Sin previsión a futuro
El saldo bancario te dice dónde estás hoy. No te dice nada sobre el miércoles dentro de 3 semanas. Sin previsión, descubres los problemas el día que llegan, no 9 semanas antes.
Cuentas por cobrar atrasadas
Los clientes pagan con 60-90 días de retraso. Has entregado el trabajo pero el cash no llegó. La mayoría de empresas de servicios lo tolera porque reclamar es incómodo. Coste: 60-90 días de fondo de maniobra bloqueados.
Sorpresas fiscales ocultas
IVA trimestral, pago a cuenta del IRPF, Seguridad Social autónomos, Impuesto de Sociedades. Los fundadores que no modelan esto se llevan un golpe cada trimestre.
Contratación reactiva
Contratar cuando 'necesitas' a alguien significa pagar 3-6 meses de gastos generales antes de que sean productivos. El cash sale antes de que llegue la productividad.
Camino de la solución
Crea una previsión de tesorería rodante de 13 semanas
Dos columnas por semana (entradas/salidas). Saldo rodante. Actualiza cada lunes por la mañana. Es la disciplina que ejecuta todo fundador entrenado, y el único cambio que termina con la ansiedad de caja.
Revisa cuentas por cobrar semanalmente
Cada factura de más de 30 días recibe una llamada. Más de 60 días escala. Más de 90 días a recobro. Coste: 30-60 días de cash bloqueado.
Crea reservas fiscales
Con cada pago recibido, transfiere inmediatamente 25-30% a una cuenta separada. Los pagos trimestriles de IVA y modelo 130 dejan de ser sorpresa.
Modela decisiones de contratación vía la previsión
Antes de contratar, modela el impacto cash a 13 semanas. ¿La contratación genera impacto cash positivo en la semana 8, o agota el runway hasta la semana 17? Lo sabrás antes de firmar.
Plazo realista
Primera previsión: 90 minutos de construcción, 30 min/semana de mantenimiento. La ansiedad de caja baja visiblemente en 30 días. Precisión ±5% a 90 días.