10 לחודש: רוב הלקוחות שמשלמים שוטף+30 או שוטף+45 משלמים בתחילת החודש - 1-9 לחודש. עד 10 הסכומים האלה כבר בחשבון. גם תשלומי לקוחות באשראי או הוראת קבע יוצאים בתחילת החודש. 25 לחודש: עד אמצע החודש נכנסים תשלומים נוספים - תשלומי שוטף+15, אקזיטים מאוחרים, תשלומים בצ׳קים. גם הוצאות העסק הקבועות (משכורות, שכירות) יצאו עד 25, כך שהיתרה האמיתית ידועה. למה לא פעם בחודש: סכומים גדולים מדי. פעם בשבוע מורכב מדי. פעמיים בחודש זה ה-sweet spot. למה לא יומי: מטריד, גורר עייפות, בטח לא תעשה זאת בעקביות.

דקה 1-3: בדיקת יתרת חשבון התפעול בבנק (אפליקציה / אתר). רישום הסכום בטבלת מעקב פשוטה. דקה 4-6: בדיקה האם הוצאות חודש קודמות שאמורות לצאת עד 25 כבר יצאו (משכורות, שכירות). אם לא - להמתין יום-יומיים. דקה 7-10: חישוב הסכום להעברה - היתרה כפול אחוז הרווח (לדוגמה 10%) = סכום לקופת רווח. היתרה כפול אחוז מסים (לדוגמה 22%) = סכום לקופת מסים. דקה 11-13: ביצוע ההעברות בבנקאות אונליין - 2 פעולות. דקה 14-15: רישום בטבלת מעקב - כמה הועבר, ליום מתי. סיום.

יתרת חשבון תפעול ב-10/5: 87,400 שח. משכורות יצאו ב-1/5 כבר: -28,000 שח. שכירות יצאה ב-1/5: -7,500 שח. יתרת אמת לחישוב: 87,400 שח. אחוזי הקצאה: 10% רווח / 22% מסים / 68% תפעול. חישוב: 87,400 × 10% = 8,740 שח לקופת רווח. 87,400 × 22% = 19,228 שח לקופת מסים. פעולות בבנקאות: העברה 1 = 8,740 שח מ-חשבון תפעול ל-חשבון רווח. העברה 2 = 19,228 שח מ-חשבון תפעול ל-חשבון מסים. יתרת חשבון תפעול אחרי הטקס: 87,400 - 27,968 = 59,432 שח לתפעול עד 25/5.

1. תזכורת אוטומטית: קבע ביומן הטלפון תזכורת חוזרת ב-10 וב-25 בכל חודש בשעה 9:00 בבוקר. בלי תזכורת - שוכחים, ויש חודש בלי טקס = השיטה מתחילה להתפרק. 2. ביצוע במקום ידוע: בכל פעם תבצע מאותו מקום (משרד, בית). הקבועיות הפיזית יוצרת הרגל. 3. סייג זמן: 15 דקות בלבד. אם יש לך שאלות פיננסיות עמוקות - לא בטקס. הטקס הוא מכני - לחישוב והעברה. שאלות מורכבות יותר מטופלות בפגישה רבעונית עם רואה החשבון. הטעות הכי גרועה: לדחות טקס בגלל 'אעשה מחר'. מחר לא קורה. הטקס חייב להיות באותו יום, אפילו אם 10 דקות בלבד.