1) פיננסי: איפה משקיעים את הכסף שנכנס? כמה ניתן להוציא בשנה כדי שלא ייגמר? איך לבנות הכנסה פסיבית? 2) מס: הכסף עצמו ממוסה, אבל גם השקעות עתידיות. תכנון מס שוטף חיוני. 3) פסיכולוגי: מה אעשה כל בוקר? מי החברים שלי? איך אני מסתכל על עצמי בלי תפקיד 'בעל עסק'? רוב המוכרים מתמקדים ב-2 הראשונים ומתעלמים מהשלישי. זו טעות יקרה - היא יכולה לגרום להחלטות פיננסיות גרועות אחרי המכירה.

מבנה מומלץ: 40% השקעות נזילות (תיקי השקעות מנוהלים, פיקדונות), 30% נדל'ן מניב, 20% השקעות אלטרנטיביות (קרנות PE, השקעות פרטיות), 10% מזומן ליום-יום. כלל הוצאה: 4% מהקרן בשנה - מאפשר לחיות מהריבית בלי לאכול את הקרן. על קרן של 8 מיליון ₪ = 320 אלף ₪ הוצאה בשנה. נדרש תכנון מס מתמשך, יועץ השקעות לא תלוי בעמלות, ובעיקר משמעת לא לקחת החלטות גדולות ב-6 החודשים הראשונים.

בעל חברה מכר ב-7 מיליון ₪ נטו. בלי תכנון, השקיע 3 מיליון בעסק חדש של חבר (פלופ אחרי שנתיים, אובדן מלא). השקיע 2 מיליון במניות לבדו (איבד 40% במשבר 2022). 2 מיליון נשארו בבנק בריבית נמוכה. אחרי 4 שנים: 3.2 מיליון ₪. בעל אחר שמכר באותה תקופה ב-6 מיליון נטו, השקיע עם יועץ. לאחר 4 שנים: 6.8 מיליון ₪. ההפרש: 3.6 מיליון ₪ בגלל תכנון מקצועי. ההשקעה ביועץ השקעות טוב משתלמת מעל ומעבר.

1) להשקיע בעסקים של חברים בלי בדיקה - 70% מההשקעות החברתיות נכשלות. 2) להחליט תוך 3 חודשים מהמכירה איפה לגור או מה לעשות - תקופה רגשית, החלטות גרועות. 3) להוציא 10%+ מהקרן בשנה - הכסף ייגמר תוך 12-15 שנה. 4) להתעלם מהפן הפסיכולוגי - אם 'הזהות שלי היא העסק', אחרי המכירה יש משבר זהות שיכול לגרום להחלטות אימפולסיביות (לפתוח עסק חדש, להשקיע בלי בדיקה).