תזרים 13 שבועות הוא טבלה שמראה לכל שבוע ב-13 השבועות הקרובים - כסף שצפוי להיכנס (חשבוניות שצריך לגבות, מכירות צפויות), כסף שצפוי לצאת (שכר, שכירות, ספקים, מסים), והיתרה המתגלגלת. הוא משתנה לפי הענף - חברת שירותים שמעבירה תשלום כל חודש, חנות שמקבלת כל יום, קבלן שמקבל אבני דרך. הכלי מאפשר לראות 3 חודשים קדימה אם יש סיכון תזרים, לפני שזה קורה.

שלושה מסמכים חודשיים מינימליים - תזרים 13 שבועות מעודכן שבועית, דוח רווח והפסד חודשי שמופק עד 10 לחודש על החודש שעבר, ודוח רווחיות לפי לקוח או מוצר מדי רבעון. בלי 3 אלה, ההחלטות מבוססות על תחושה. דוח רווח והפסד חודש זה הסטנדרט המינימלי. עסקים שלא מקבלים מרואה החשבון דוח חודשי צריכים להחליף או לבקש - זו חובת רואה החשבון, לא טובה.

חברת בנייה קטנה ביישוב שילתה ראתה בנק חיובי ב-180K ש'ח, הרגישה בטוחה. בנינו עם הבעלים תזרים 13 שבועות. ממצא - בעוד 5 שבועות, כשתבוא עונת ה-13 (תשלום עובדים שנתי), חיובי מס נוסף, וביטוח ספציפי - היתרה הצפויה הייתה מינוס 42K. הוא היה בדרך לאוברדראפט בלי לדעת. עברנו לפעולה - דחיית רכישה של 60K שתוכננה, האצת גביה של 90K שהייתה ב-Pending, שיחה עם רואה החשבון על פריסת מס. תוך 5 שבועות, היתרה הצפויה עברה מ-מינוס 42K לפלוס 35K. בלי תזרים, היה מגלה ביום שהבנק עוצר את ההמחאות.

מכשול 1 - להסתכל רק על יתרת בנק. הבנק הוא תמונת רגע. תזרים הוא תמונה של 3 חודשים קדימה. השתיים שונות לחלוטין. מכשול 2 - לבנות תזרים פעם ולא לעדכן. תזרים שלא מעודכן שבועית הוא נייר, לא כלי. מכשול 3 - לקבל דוח רווח והפסד שנתי במקום חודשי. שנתי מאחר ב-12 חודשים. חודשי נותן הזדמנות לתקן בזמן.