שלב 1: מכתב דרישה בכתב - אתה שולח, פותר 50% מהמקרים. שלב 2: פנייה דרך עורך דין - מכתב מקצועי, פותר 30% נוספים. שלב 3: תביעה בבית משפט. שלב 4: הוצאה לפועל - עיקול חשבונות, נכסים, משכורת. סה"כ זמן משלב 1 לשלב 4: 18-30 חודשים. לקח: אל תלווה למי שאתה לא מוכן לעבור איתו את כל הדרך.

שלב 1 (חודש 1-3): מכתב דרישה - סכום, תקופת איחור, ריבית פיגורים, הצעד הבא. עלות: 0. שלב 2 (חודש 4-6): מכתב עורך דין - עלות 1,500-3,000 ש"ח. שלב 3 (חודש 6+): תביעה - אם יש שטר חוב, מסלול מקוצר 6 חודשים. הסכם רגיל - 12-18 חודשים. שלב 4 (אחרי פסק דין): הוצאה לפועל - עיקול, ההליך לוקח 3-12 חודשים.

חודש 3: שלחת מכתב דרישה - הלווה ביקש להאריך. חודש 5: לא הוסדר - עורך דין שלך שלח מכתב (2,000 ש"ח). חודש 7: עדיין לא משלם - הגשת תביעה (אגרה 2,500 + עו"ד 8,000). חודש 16: פסק דין לטובתך - 100,000 + ריבית 8,000 + הוצאות. חודש 22: הוצאה לפועל מעקלת חשבון בנק וחלק משכורת. סה"כ זמן: 22 חודש. עלות: 12,500 ש"ח. גבית: 108,000.

מלכודת 1 - לחכות 12 חודשים לפני מכתב דרישה - בית משפט יראה את זה כויתור. מלכודת 2 - להלוות בלי שטר חוב - תביעה רגילה לוקחת פי 2-3 זמן. מלכודת 3 - להלוות סכום שאי אפשר לעמוד בעלות תביעה - אם 30,000 ש"ח, עלות גבייה (10,000) זה 33% מהסכום. מלכודת 4 - להלוות למי שאין לו נכסים - גם פסק דין לא יבטיח גבייה.