סיבה 1 - שקיפות מס: רשות המסים יכולה לדרוש דפי בנק. אם הכל מעורבב עם משכורת אישית ותשלומים לסופר - אי אפשר לעקוב. סיבה 2 - רואה חשבון: הוא מחייב לפי שעת עבודה. דפי בנק נקיים = פחות שעות. סיבה 3 - מקצועיות מול לקוחות: העברה לחשבון על שם 'בעל העסק (פרטי)' מרגישה לא מקצועית מול לקוח עסקי. סיבה 4 - אשראי: אחרי שנה של פעילות עסקית מסודרת, הבנק יכול להציע מסגרת אשראי - לא יקרה אם הכל מעורבב.

עוסק פטור / מורשה: תעודת זהות, אישור פתיחת תיק במעמ (חוץ מפטור), אישור פתיחת תיק במס הכנסה. בע״מ: תעודת התאגדות, תקנון, פרוטוקול דירקטוריון על פתיחת חשבון ומורשי חתימה, תעודות זהות של בעלי המניות והדירקטורים. לכל המסלולים: תכנית עסקית 1 עמוד - מה העסק עושה, מי הלקוחות, תחזית הכנסה שנתית. הבנקאי לא קורא 50 עמודים, רוצה תמונה כללית. מומלץ: מכתב המלצה מרואה חשבון אם יש.

יזמת רצתה לפתוח חשבון לעסק חדש. בנק 1 דחה - 'אין היסטוריית פעילות'. בנק 2 דחה - 'אנחנו לא פתוחים לעסקים בתחום הזה כרגע'. בנק 3 (קטן יותר) קיבל - אבל רק אחרי שהביאה תכנית עסקית 1 עמוד + מכתב המלצה מרואה החשבון + הראתה שהיא מעבירה את חשבון השכר האישי שלה גם כן. הבנקאי שקיבל אותה הפך לבן ברית - אחרי שנה אישר מסגרת אשראי של 50,000 ש״ח.

1) להגיע בלי הכנה: הבנקאי שואל 'מה העסק עושה?' ואתה מגמגם - הוא חושב שאתה לא רציני. תכנית 1 עמוד מסדרת את הראש. 2) לבחור בנק לפי עמלה זולה: ההבדל בין הבנקים בעמלות 50-150 ש״ח בחודש. ההבדל בבנקאי שלך הוא 20,000 ש״ח לשנה באשראי שיאשר או לא. 3) לא לבקש קשר ישיר עם בנקאי SMB: אל תסתפק ב-'הנציג' - בקש בנקאי קבוע שתמיד פונים אליו. ההבדל ענק.